摘要：Apple Pay不僅有Touch ID指紋識別技術(shù)護(hù)航，支持Apple Watch，更有可觀的iTunes信用卡綁定數(shù)量奠定其龐大的市場基礎(chǔ)。本文從工作原理、安全性、適用范圍、IAP到局限性及發(fā)展前景，詳細(xì)解讀Apple Pay方方面面。
在蘋果新品發(fā)布會上，iPhone 6以及出人意料的大屏iPhone 6 Plus終于在“千呼萬喚”中娓娓登場，可惜這老戲碼沒能唱出新意來，倒是自家新出的智能手表Apple Watch還有那么點(diǎn)兒意思。除此之外，眾人還將目光投向了蘋果全新移動支付系統(tǒng)——Apple Pay。
Apple Pay與諸多傳統(tǒng)移動支付系統(tǒng)不同，不但有Touch ID指紋識別技術(shù)護(hù)航，還能在Apple Watch上運(yùn)作。不僅如此，可觀的iTunes信用卡綁定數(shù)量也奠定了龐大的市場基礎(chǔ)。
詳解Apple Pay工作原理
從發(fā)布會的Keynote幻燈片以及網(wǎng)上的眾說紛紜中，我們大致了解了Apple Pay的工作原理：
首先，用戶需要拍下信用卡正面的照片，將信用卡號存入手機(jī)，并進(jìn)行“信用卡確認(rèn)”。隨后，手機(jī)將信用卡信息儲存在一個名為“Secure Element”的安全機(jī)制中。可以看出，蘋果對于用戶的重要信息進(jìn)行了加密儲存，而用戶本人只有通過Touch ID指紋識別后才能獲取，大大降低了手機(jī)丟失引發(fā)的信息泄漏風(fēng)險。
幾乎所有的蘋果用戶都擁有綁定信用卡的iTunes賬號。直接連接這些綁定的信用卡就意味著，全球8億多個iTunes賬戶組成了Apple Pay的巨大潛在市場。這樣的高起點(diǎn)，恐怕是其他同類技術(shù)應(yīng)用廠商所無可比擬的。
Apple Pay的安全性
很多人從始至終都沒有察覺，Apple Pay的安全性實(shí)際上超越了傳統(tǒng)的移動支付方式。用戶無需攜帶信用卡或者透露信用卡號碼，所有的信息都安全地分配到一個獨(dú)特的裝置賬號密碼（Device Account Numbers）上，加密后存儲在Security Element安全機(jī)制中。
蘋果則需要與信用卡的發(fā)行銀行、收單銀行以及整個信用卡網(wǎng)絡(luò)建立新的合作關(guān)系，比傳統(tǒng)支付系統(tǒng)更勝一籌。
Apple Pay的適用范圍
別以為什么信用卡都能跟Apple Pay掛鉤。目前蘋果只跟Visa、萬事達(dá)、美國運(yùn)通以及美國銀行、花旗銀行和摩根大通等六家銀行建立了合作關(guān)系，相當(dāng)于覆蓋了全美80%的信用卡客戶。當(dāng)然，Apple Pay的擴(kuò)展絕不會止步于此，隨著時間的推移，道路必定會越走越寬。但就目前的情況來看，即便持有Visa、萬事達(dá)和美國運(yùn)通的信用卡，也不見得能夠暢通無阻地使用Apple Pay，原因即在于上文所提及的特殊安全機(jī)制。
Apple Pay與實(shí)體店購物
新推出的iPhone 6以及iPhone 6 Plus都安裝了NFC芯片（近距離無線通訊技術(shù)，全稱為Near Field Communication）。在實(shí)體店內(nèi)只需像使用公交卡，地鐵卡那樣往非接觸式支付終端上一“靠”，再用Touch ID進(jìn)行指紋確認(rèn)即可完成交易。
當(dāng)然，非接觸式支付終端并非新事物，在歐洲尤其是英國已得到了廣泛的應(yīng)用。要是有Apple Watch的話，那就更方便了。手臂一抬，手表一“靠”，連掏出iPhone的麻煩都省去了。
圖上的支付終端似乎都是標(biāo)準(zhǔn)的非接觸式POS機(jī)，而蘋果也在網(wǎng)上公布了支持Apple Pay的商家名單，不過不確定其他非蘋果合作商家的非接觸式支付終端是否也支持Apple Pay。我想答案應(yīng)該是否定的。
Apple Pay和應(yīng)用內(nèi)購買
值得一提的是，開發(fā)者可以將Apple Pay融入自己的應(yīng)用開發(fā)中。若是以往，用戶須在應(yīng)用的特殊頁面中輸入信用卡信息，而如今，Apple Pay省去了這一步。
即便如此，對于應(yīng)用內(nèi)購買，蘋果究會如何處理？其CEO Tim Cook表示，凡是iOS應(yīng)用，蘋果都會從應(yīng)用內(nèi)購買中分成30%的利潤。若使用Apple Pay來支付的話，就不存在分成一說了。那么，同一個平臺，兩個勢均力敵的支付系統(tǒng)——選哪個？恐怕應(yīng)用開發(fā)者們已心有所屬了吧。
關(guān)于這一點(diǎn)，蘋果官方聲明如下：
Apple Pay和iOS應(yīng)用內(nèi)購買是有所區(qū)別的。Apple Pay可以用來支付實(shí)體商品，例如百貨、服裝和電器，同時還支持非實(shí)體服務(wù)，比如會員資格、酒店預(yù)訂以及門票購買等；而iOS的應(yīng)用內(nèi)購買則針對虛擬貨物，例如App中的付費(fèi)升級版以及電子期刊雜志的訂閱等。
也就是說，如果作為開發(fā)者的你想讓Apple Pay和應(yīng)用內(nèi)購買掛鉤的話，你的App也許會被蘋果拒審或下架。不過Apple Pay和IAP非得那么涇渭分明嗎？如果同時購買實(shí)體和電子書籍的話，究該選擇Apple Pay還是IAP？
若是購買Facebook的虛擬貨物呢？Facebook會輕易將30%的利潤拱手讓給蘋果嗎？不過話說回來，前者倒是希望借助Apple Pay來創(chuàng)造好的用戶體驗(yàn)。選來選去有夠讓人煩心的。從長遠(yuǎn)來看，蘋果是不可能允許兩個相似的支付系統(tǒng)同時存在的。
Apple Pay的局限性
首先，Apple Watch是不支持指紋識別的，所以安全系數(shù)無法跟iPhone媲美。難道要拿手機(jī)進(jìn)行指紋驗(yàn)證，再用智能手表支付嗎？這也太繁瑣了點(diǎn)兒。
其次，目前Apple Pay只限在美國地區(qū)使用。不過按照蘋果的套路，一兩年之后，其他國家的用戶也能享受這個福利了。但Apple Pay的推廣絕不會一帆風(fēng)順。
一方面，Apple Pay的支付終端雖和傳統(tǒng)非接觸式支付終端外形相似，但工作原理卻大相徑庭，因此商家需要另外投資。蘋果Apple Pay的號召力以及商家是否樂意投資硬件設(shè)施又是一個“先有雞還是先有蛋”的問題。
而另一方面，支付系統(tǒng)受到嚴(yán)格的法律約束，一旦觸及某個當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)就不好了。說實(shí)話，花上個兩三年、甚至放棄在某些國家推廣Apple Pay也不是不可能……看看Google Wallet（谷歌錢包）的例子就知道普及一個全新的支付系統(tǒng)有多難。
Apple Pay的發(fā)展前景
中國有句老話說得好：“寧為太平犬，莫作亂離人”。可惜Apple Pay生不逢時，好萊塢的“艷照門”事件將蘋果的安全問題推向了輿論的風(fēng)口浪尖。盡管如此，客觀地說，Apple Pay的前景仍是寬闊又光明的。而Apple Pay無需輸入信用卡信息即可完成交易，兼顧安全和便捷的優(yōu)勢在為移動購物大潮推波助瀾之余，勢必會沖擊傳統(tǒng)移動支付模式。
一大批iOS原生應(yīng)用也會應(yīng)勢而生，諸多購物網(wǎng)站恐怕會爭先恐后地推出自己的iOS應(yīng)用。原因很簡單：以往購物網(wǎng)站的移動應(yīng)用版本需要輸入信用卡信息；但支持Apple Pay的iOS應(yīng)用則省去了這一步。
再者，蘋果或早或晚都會讓Mac加入Apple Pay的大陣營。屆時，用戶們便無需守在臺式電腦前費(fèi)勁地往瀏覽器里輸入信用卡密碼，也無需再為安全問題擔(dān)驚受怕了。
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